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Fondos indexados: cómo invertir y los mejores fondos

Gráfico finanzas

Cómo invertir en bolsa con sentido común y conseguir rentabilidad de forma estable.

Iván González

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Los fondos indexados son una forma de invertir sin complicaciones y con tarifas bajas. Podría ser la inversión más inteligente y sencilla que hayas realizado.

Pasos

Todo el mundo habla efusivamente de los fondos mutuos indexados, y por una buena razón: son una forma fácil, directa, diversificada y de bajo costo de invertir en el mercado de valores.

Los fondos indexados son inversiones compuestas por acciones que reflejan las empresas y el rendimiento de un índice de mercado, como el S&P 500.

Los fondos indexados se administran pasivamente y tienen tarifas más bajas que los fondos administrados activamente y, a menudo, generan mayores retornos de inversión. Los fondos indexados son inversiones bien diversificadas.

1. Elije qué índice

Los fondos mutuos indexados rastrean varios índices. El índice Standard & Poor’s 500  es uno de los índices más conocidos porque las 500 empresas que rastrea incluyen empresas grandes y conocidas con sede en EE. UU. Que representan una amplia gama de industrias.

Pero el S&P 500 no es el único índice. Hay índices, y los fondos indexados correspondientes, compuestos por acciones u otros activos que se eligen en función de:

  • Tamaño y capitalización de la empresa . Fondos indexados que rastrean empresas pequeñas, medianas o grandes (también conocidas como índices de pequeña, mediana o gran capitalización).

  • Geografía. Estos fondos se enfocan en acciones que cotizan en divisas o una combinación de bolsas internacionales.

  • Sector empresarial o industria.  Fondos que se enfocan en bienes de consumo, tecnología, negocios relacionados con la salud, por ejemplo.

  • Tipo de activo. Fondos que rastrean bonos, materias primas y efectivo nacionales y extranjeros.

  • Oportunidades de mercado. Mercados emergentes u otros sectores emergentes pero en crecimiento para la inversión.

A pesar de la variedad de opciones, es posible que debas invertir solo en una. Su Alteza Real de Inversiones, Warren Buffett, ha dicho que el inversor medio solo necesita invertir en un índice bursátil amplio para estar adecuadamente diversificado.

Sin embargo, puedes personalizar fácilmente tu asignación si deseas una exposición adicional a mercados específicos en tu cartera (como una mayor exposición a mercados emergentes o una asignación más alta a pequeñas empresas o bonos).

2. Selecciona qué fondo indexado

Una vez que hayas decidido qué índice le interesa, es hora de elegir qué fondo de índice correspondiente comprar. A menudo, esto se reduce al coste.

Los bajos costes son uno de los mayores puntos de venta de los fondos indexados. Son baratos de ejecutar porque están automatizados para seguir los cambios de valor en un índice. Sin embargo, no asumas que todos los fondos mutuos indexados son baratos.

Aunque no son administrados activamente por un equipo de analistas bien pagados, conllevan costes administrativos. Estos costes se restan de los rendimientos de cada accionista del fondo como porcentaje de su inversión total.

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Dos fondos pueden tener el mismo objetivo de inversión, como rastrear el S&P 500, pero tener costes de administración que pueden variar enormemente.

Esas fracciones de un punto porcentual pueden parecer poco importantes, pero los rendimientos de su inversión a largo plazo pueden sufrir un gran impacto con la inflación de tarifas más pequeña. Normalmente, cuanto más grande es el fondo, más bajas son las comisiones.

Los principales costes a considerar en $:

  • Inversión mínima. El mínimo requerido para invertir en un fondo mutuo puede llegar a unos pocos miles de dólares. Una vez que hayas cruzado ese umbral, la mayoría de los fondos permiten a los inversores agregar dinero en incrementos más pequeños.

  • Mínimo de cuenta. Esto es diferente al mínimo de inversión. Aunque el mínimo de una cuenta puede ser de $, eso no elimina el mínimo de inversión para un fondo indexado en particular.

  • Índice de gastos. Este es uno de los principales costes que se restan de los rendimientos de cada accionista del fondo como porcentaje de su inversión total. Encuentra el índice de gastos en el prospecto del fondo mutuo o cuando solicita una cotización de un fondo mutuo en un sitio financiero.

    Por contexto, el índice de gasto anual promedio fue de 0.09% para fondos indexados de acciones y 0.07% para fondos indexados de bonos, versus 0.82% para fondos de acciones administrados activamente y 0.58% para fondos de bonos administrados activamente, según un informe de 2016 del Investment Company Institute. .

  • Relación impuesto-coste. Además de pagar las tarifas, ser propietario del fondo puede generar impuestos sobre las ganancias de capital si se mantienes fuera de cuentas con ventajas fiscales. Al igual que la proporción de gastos, estos impuestos pueden afectar los rendimientos de las inversiones

    Generalmente el 0.3% de los rendimientos cuando se inviertes en un fondo indexado, según un estudio de 2014 del fundador de Vanguard, John Bogle. El rastreador de fondos Morningstar calcula la relación entre impuestos y costes, que muestra el porcentaje en el que los impuestos reducen el rendimiento de un fondo.

3. Decide dónde comprar

Puedes comprar un fondo indexado directamente de una compañía de fondos mutuos o un bróker. Lo mismo ocurre con los fondos cotizados en bolsa (ETF), que son como mini fondos mutuos que se negocian como acciones a lo largo del día.

Cuando elijas dónde comprar un fondo indexado, considera:

  • Selección de fondos. ¿Quieres comprar fondos indexados de varias familias de fondos? Las grandes compañías de fondos mutuos tienen algunos de los fondos de sus competidores, pero la selección puede ser más limitada que la que está disponible en la lista de un bróker.

  • Conveniencia. Encuentra un solo “proveedor” que pueda satisfacer todas tus necesidades. Por ejemplo, si solo va a invertir en fondos mutuos (o incluso en una combinación de fondos y acciones), una compañía de fondos mutuos puede servir como su centro de inversión. Pero si necesitas herramientas sofisticadas de investigación y selección de acciones, un bróker que también venda los fondos indexados que deseas puede ser mejor. 

  • Costes comerciales . Si no se renuncia a la comisión o tarifa de transacción, considera cuánto cobra un bróker o una compañía de fondos por comprar o vender el fondo indexado. Las comisiones de los fondos mutuos son más altas que las de negociación de acciones, alrededor de $ 20 o más, en comparación con menos de $ 10 por negociación de acciones y ETF.

  • Inversión de impacto. ¿Quieres que su inversión marque la diferencia fuera de su cartera? Algunos fondos indexados realizan un seguimiento de los índices de referencia que se dirigen a empresas con más mujeres en puestos de liderazgo, empresas globales en el universo de la energía limpia o altas calificaciones de ESG (ambiental, social y de gobernanza). 

  • Opciones sin comisiones. ¿Ofrecen fondos mutuos sin comisiones por transacción o ETF sin comisiones? Este es un criterio importante que usamos para calificar a los brókers.

¿Interesado en fondos indexados en bolsa? Mírate este vídeo de Iván González.

Los mejores  fondos indexados S&P 500  con bajos costes para el 2021

Con mucho, la clase más popular de fondos indexados está vinculada al S&P 500: en 2019, casi el 30% de todo el efectivo de los inversores en fondos indexados siguió ese índice de referencia, según el Investment Company Institute. Estos son algunos de los mejores fondos indexados vinculados al S&P 500.

Fondo de índice

Descripción

Inversión mínima

Índice de gastos

Fondo de índice Vanguard 500 – (VFIAX)

También conocido como el fondo Vanguard S&P 500 Index, este fondo fue fundado en 1976 y es el abuelo de todos los fondos indexados. Al igual que los otros fondos S&P 500 de esta lista, este fondo ofrece exposición a 500 de las empresas más grandes de EE. UU., Que representan aproximadamente el 75% del valor total del mercado de valores de EE. UU.

$ 3,000

0,04%

Fondo de índice Schwab S&P 500 (SWPPX)

Como señala la firma de investigación Morningstar, este es uno de los fondos de seguimiento del S&P 500 más baratos y accesibles que existen. Lanzado en 1997, este fondo de Schwab cobra una escasa relación de gastos del 0,02% y no requiere una inversión mínima, lo que lo hace atractivo para los inversores preocupados por los costes.

Sin mínimo

0,02%

Fondo de índice Fidelity 500 (FXAIX)

Fundado en 1988 (anteriormente conocido como fondo Institutional Premium Class), Fidelity eliminó el mínimo de inversión de este fondo el año pasado, por lo que los inversores con cualquier tamaño de presupuesto pueden participar en la acción del fondo indexado de bajo costo.

Sin mínimo

0,015%

Índice de Fidelity Zero Large Cap (FNILX)

En la carrera por el más bajo de los fondos indexados de bajo costo, este fondo de Fidelity fue noticia el verano pasado al estar entre los primeros en no cobrar gastos anuales, lo que significa que los inversores pueden mantener todo su efectivo invertido a largo plazo.

Sin mínimo

0,0%

Fondo T. Rowe Price Equity Index 500 (PREIX)

Fundado en 1990, el índice de gastos del fondo es competitivo con el de otros proveedores, pero el mínimo de $ 2,500 puede ser elevado para los inversores principiantes.

$ 2,500

0,2%

Otras cosas a tener en cuenta

Los fondos indexados se han convertido en una de las formas más populares para invertir debido a su facilidad de uso, diversidad instantánea y rendimientos que generalmente superan a las cuentas administradas activamente. Algunas cosas adicionales a considerar:

  • ¿El fondo indexado está haciendo su trabajo?  Tu fondo indexado debe reflejar el rendimiento del índice subyacente. Para comprobarlo, observa los rendimientos del fondo indexado en la página de cotización del fondo mutuo. Muestra los rendimientos del fondo indexado durante varios períodos de tiempo, en comparación con el rendimiento del índice de referencia.

    Que no cunda el pánico si las devoluciones no son idénticas. Recuerda, esos costes de inversión, aunque sean mínimos, afectan los resultados, al igual que los impuestos. Sin embargo, deberían aparecer señales de alerta si el rendimiento del fondo se retrasa mucho más que el índice de gastos.

  • ¿El fondo indexado que deseas es demasiado caro? Invierte en un fondo cotizado en bolsa que rastree el índice. En lugar de tener que comprar el fondo mutuo principal, compra solo una porción del fondo. 

     


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    Los análisis aquí mostrados tienen un objetivo meramente didáctico y en ningún caso son recomendaciones de inversión de ningún tipo. Cada persona es responsable de gestionar su capital.


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