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Invertir para principiantes

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Guía de inversión para principiantes para hacer que tu dinero trabaje para usted

 

Entonces has decidido comenzar a invertir . ¡Felicidades! Ya sea que esté comenzando por su cuenta, en la mitad de su carrera, acercándose a la edad de jubilación o en medio de sus años dorados, esto significa que has comenzado a pensar en su futuro financiero y en cómo podrías administrarlo con prudencia tu capital para que pueda funcionar para ti.

Nadie comienza a ser un experto, e incluso los mejores inversores del mundo alguna vez estuvieron sentados donde estás.

Comencemos con dos preguntas básicas:
  1. ¿Dónde deberías comenzar?
  2. ¿Cómo comienzas?

Esas dos consultas pueden parecer desalentadoras, especialmente si ha encontrado una serie de términos de inversión intimidantes, como la relación precio / ganancias ( relación p / e), la capitalización de mercado y el rendimiento del capital . Pero comenzar a invertir no es tan aterrador como parece.

El primer paso para invertir es determinar qué tipos de activos deseas tener

Comencemos con esta verdad básica: en esencia, invertir consiste en distribuir dinero hoy con la expectativa de recuperar más dinero en el futuro, lo que, teniendo en cuenta el tiempo , ajustando el riesgo y teniendo en cuenta la inflación , da como resultado un compuesto satisfactorio tasa de crecimiento anual , particularmente en comparación con los estándares considerados una «buena» inversión .

Eso es realmente todo; lo importante del asunto. Dispones de efectivo o activos ahora, con la esperanza de que más efectivo o activos regresen mañana, o el próximo año, o la próxima década.

La mayoría de las veces, esto se logra mejor mediante la adquisición de activos productivos .

Los activos productivos son inversiones que internamente arrojan dinero excedente de algún tipo de actividad.

Por ejemplo, si compras una pintura, no es un activo productivo. Dentro de cien años, solo serás dueño de la pintura, que puede o no valer más o menos dinero. (Sin embargo, puedes convertirlo en un activo casi productivo abriendo un museo y cobrando la entrada para verlo).

Por otro lado, si compras un edificio de apartamentos, no solo tendrás el edificio, pero todo el efectivo que produce a partir del alquiler y los ingresos por servicios durante ese siglo.

Incluso si el edificio fue destruido después de una década, todavía tienes el flujo de efectivo de diez años de operación, que podrías haber utilizado para apoyar su estilo de vida, donado a la caridad o reinvertido en otras oportunidades.

En términos generales, las inversiones en activos productivos se pueden dividir en un puñado de categorías principales. Veamos los tres tipos más comunes de inversiones: acciones, bonos y bienes raíces.
oso y toro

Invertir en acciones

Cuando las personas hablan de invertir en acciones, generalmente se refieren a invertir en acciones comunes, que es otra forma de describir la propiedad comercial o la equidad comercial.

Cuando posee capital en un negocio, tiene derecho a una parte de las ganancias o pérdidas generadas por la actividad operativa de esa empresa.

Sobre una base agregada, las acciones históricamente han sido la clase de activos más gratificante para los inversores que buscan generar riqueza con el tiempo sin utilizar grandes cantidades de apalancamiento.

A riesgo de simplificar en exceso, me gusta pensar que las inversiones de capital empresarial se presentan en uno de dos sabores: de propiedad privada y cotizada en bolsa.

Invertir en empresas financiación privada: Estas son las empresas que no tienen un mercado público para sus acciones .

Cuando comienzan desde cero, pueden ser una propuesta de alto riesgo y alta recompensa para el emprendedor. Se le ocurre una idea, establece un negocio, dirige ese negocio de modo que sus gastos son menores que sus ingresos, y crece con el tiempo, asegurándose de que no solo esté bien compensado por su tiempo, sino que su capital, también, está siendo tratado de manera justa al disfrutar de un buen rendimiento superior a lo que podría ganar con una inversión pasiva.

Aunque emprender no es fácil, tener un buen negocio puede poner comida en su mesa, enviar a sus hijos a la universidad, pagar sus gastos médicos y permitirle jubilarse cómodamente.

Invertir en empresas que cotizan en bolsa: las empresas privadas a veces venden parte de sí mismas a inversores externos, en un proceso conocido como Oferta Pública Inicial u OPI . Cuando esto sucede, cualquiera puede comprar acciones y convertirse en propietario.

Los tipos de acciones que cotiza en bolsa que posee pueden diferir en función de una serie de factores. Por ejemplo, si eres el tipo de persona que te gusta las compañías que son estables y chorro de flujo de efectivo para los propietarios, que son probablemente va a ser atraídos por las acciones líderes , e incluso pueden tener una afinidad por la inversión de dividendos , la inversión de crecimiento de los dividendos , y valor de inversión .

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Invertir en valores de renta fija (Bonos)

Cuando compras una garantía de renta fija, realmente estás prestando dinero al emisor de bonos a cambio de ingresos por intereses . Hay una gran variedad de maneras en que puedes hacerlo, desde la compra de certificados de depósito y los mercados de dinero a invertir en bonos corporativos , bonos libres de impuestos municipales y bonos de ahorro .

Al igual que con las acciones, muchos valores de renta fija se compran a través de una cuenta de corretaje. La selección de tu bróker requerirá que elijas entre un modelo de descuento o de servicio completo .

Al abrir una nueva cuenta de corretaje, la inversión mínima puede variar, generalmente entre €/$ 500 y €/$ 1,000. Alternativamente, puedes trabajar con un asesor de inversiones registrado o una compañía de administración de activos que opera de manera fiduciaria .

Invertir en bienes raíces

La inversión inmobiliaria es casi tan antigua como la humanidad misma. Hay varias formas de ganar dinero invirtiendo en bienes raíces , pero generalmente se trata de desarrollar algo y venderlo para obtener ganancias, o de poseer algo y dejar que otros lo usen a cambio de pagos de alquiler o arrendamiento.

Para muchos inversores, el sector inmobiliario ha sido un camino hacia la riqueza porque se presta más fácilmente para usar el apalancamiento.

Esto puede ser malo si la inversión resulta ser pobre, pero, aplicada a la inversión correcta, al precio correcto y en los términos correctos, puedes permitir que alguien sin mucho patrimonio acumule recursos rápidamente, controlando una base de activos mucho más grande de lo que él o ella podría pagar.

Algo que puede ser confuso para los nuevos inversores es que los bienes inmuebles también pueden negociarse como una acción. Por lo general, esto sucede a través de una corporación que califica como un fideicomiso de inversión inmobiliaria.

Por ejemplo, puedes invertir en hoteles y cobrar su parte de los ingresos de los huéspedes que se registran en los hoteles y resorts que conforman la cartera de la compañía. Hay muchos tipos; de complejos de apartamentos, de edificios de oficinas, de unidades de almacenamiento, que se especializan en viviendas para personas de la tercera edad e incluso de garajes.

 

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El siguiente paso de inversión es decidir cómo deseas poseer esos activos

Una vez que se hayas decidido por la clase de activo que deseas poseer, tu próximo paso es decidir cómo vas a poseerla. Para comprender mejor este punto, veamos la equidad empresarial. Si decides que deseas una participación en un negocio que cotiza en bolsa, ¿quieres ser dueño de las acciones directamente o mediante una estructura agrupada?

Propiedad absoluta : si optas por la propiedad absoluta, vas a comprar acciones de compañías individuales directamente. Hacer este derecho requiere un cierto nivel de conocimiento.

Para invertir en acciones, piensa en ellas como en tus negocios privados y recuerda que hay tres formas de ganar dinero invirtiendo en acciones . Claramente, esto significa centrarse en el precio que estás pagando en relación con los flujos de efectivo ajustados al riesgo que genera el activo.

Descubre cómo calcular el valor de la empresa , calcular el margen de beneficio bruto y el margen de beneficio operativo , y compararlos con otros negocios en el mismo sector o industria. Lee el estado de resultados y el balance general . Mira las compañías de gestión de activos , que tienen grandes participaciones, para descubrir los tipos de copropietarios con los que está tratando.

Propiedad conjunta: un enorme porcentaje de inversores ordinarios no invierte en acciones directamente, sino que lo hace a través de un mecanismo conjunto, como un fondo mutuo o un fondo cotizado en bolsa (ETF) . Mezcla su dinero con otras personas y compra la propiedad de varias compañías a través de una estructura o entidad compartida.

Estos mecanismos agrupados pueden tomar muchas formas. Algunos inversores ricos invierten en fondos de cobertura , pero la mayoría de los inversores individuales optarán por vehículos como los fondos cotizados en bolsa y los fondos indexados , que permiten comprar carteras diversificadas a tasas mucho más baratas de lo que podrían haber pagado por su cuenta.

La desventaja es una pérdida casi total de control. Si inviertes en un ETF o fondo mutuo, estás listo para el viaje, subcontratando tus decisiones a un pequeño grupo de personas con el poder de cambiar su asignación.

 

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El tercer paso de inversión es decidir dónde deseas mantener esos activos

Después de haber decidido la forma en que deseas adquirir tus activos de inversión, tu próxima decisión se refiere a dónde se realizarán esas inversiones. Esta decisión puede tener un gran impacto en cómo se gravan tus inversiones, por lo que no es una decisión que se tome a la ligera.


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Los análisis aquí mostrados tienen un objetivo meramente didáctico y en ningún caso son recomendaciones de inversión de ningún tipo. Cada persona es responsable de gestionar su capital.


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